은퇴 후 배당금으로 생활하려면 자산이 얼마나 필요할까요? 배당금 목표 역산 계산기는 매월 받고 싶은 배당금을 입력하면 필요한 투자 원금과 달성 기간을 자동으로 계산합니다. 아래는 SCHD, JEPI 같은 대표 배당 ETF 기준 예시입니다.
FIRE 운동의 기초가 되는 트리니티 스터디(Trinity Study)는 은퇴 첫 해 자산의 4%를 인출하고 이후 매년 인플레이션만큼 증액하면 30년간 자산이 고갈되지 않을 확률이 95% 이상임을 보였습니다. 이를 뒤집으면 필요 연 생활비의 25배가 은퇴 자산 목표가 됩니다.
예를 들어 월 100만원(연 1,200만원)을 인출하려면 1,200만원 × 25 = 3억원의 자산이 필요합니다. 배당주는 4%보다 높은 5~8% 수익률도 가능하지만, 세금과 인플레이션을 감안하면 4% 룰이 가장 안전한 기준선입니다.
| 목표 월 배당금 (세후) | 연 배당금 | 필요 자산 (세전 환산) | 매월 50만원 투자 시 달성 |
|---|---|---|---|
| 월 50만원 | 연 600만원 | 약 1억 7,700만원 | 약 17~19년 |
| 월 100만원 | 연 1,200만원 | 약 3억 5,400만원 | 약 23~25년 |
| 월 200만원 | 연 2,400만원 | 약 7억 800만원 | 약 28~31년 |
| 월 300만원 | 연 3,600만원 | 약 10억 6,200만원 | 약 31~34년 |
| 월 500만원 | 연 6,000만원 | 약 17억 7,000만원 | 약 35~38년 |
* 세전 환산: 한국 주식 배당소득세 15.4% 또는 미국 주식 원천징수 15.0%를 역산한 값. 달성 기간은 연 7% 배당 성장과 배당 재투자(DRIP)를 가정한 추정치입니다.
같은 월 100만원 배당이라도 어떤 종목에 투자하느냐에 따라 필요한 원금이 달라집니다. 배당률이 높을수록 적은 원금으로 달성할 수 있지만, 성장성이 낮거나 변동성이 큰 단점이 있습니다.
“월 100만원 배당을 받으려면 얼마를 얼마나 넣어야 할까?”
배당 재투자와 세금을 반영해 필요한 투자금과 달성 기간을 역산하세요.
💡 잘 모르겠다면? → (미국 대표 배당 ETF)로 시작해보세요
JP모건 나스닥 프리미엄 인컴 ETF
나스닥 100 기반 커버드콜 전략으로 높은 월배당 제공
JP모건 프리미엄 인컴 ETF
S&P 500 기반 커버드콜 전략으로 안정적 월배당 제공
슈왑 미국 배당주 ETF
배당 성장과 수익률의 균형, 가장 인기 있는 배당 ETF
뱅가드 고배당 ETF
미국 대형 고배당주에 폭넓게 분산 투자
뱅가드 S&P 500 ETF
S&P 500 지수 추종, 낮은 배당이지만 높은 성장 잠재력
인베스코 QQQ (나스닥100 ETF)
나스닥100 지수를 추종하는 미국 대표 성장주 ETF. 배당은 낮지만(약 0.4%) 배당성장률이 높고 정상 분배 구조
SPDR S&P 500 ETF (SPY)
미국 S&P 500 지수를 추종하는 세계 최대·최초 ETF. 분기 배당, 약 1% 배당률
리얼티 인컴
월배당 리츠의 대표, 50년 이상 배당 지급 역사
코카콜라
60년 이상 연속 배당 증가, 워렌 버핏의 대표 보유 종목
펩시코
글로벌 음료·스낵 기업, 50년 이상 연속 배당 증가 (Dividend King)
맥도날드
글로벌 1위 패스트푸드, 47년 연속 배당 증가
엑슨모빌
미국 최대 정유사, 40년 이상 연속 배당 증가
마이크로소프트
글로벌 대표 빅테크, 꾸준한 배당 성장
애플
시가총액 1위 테크 기업, 자사주 매입 + 배당
브로드컴
반도체·인프라 SW, 매우 높은 배당 성장률
NEOS S&P500 고배당 ETF
S&P500 + 콜옵션 인컴, 월배당
NEOS 나스닥100 고배당 ETF
나스닥100 + 데이터드리븐 콜옵션, 월배당
SCHD형 배당주 + 커버드콜, 월배당 7% 타겟
나스닥100 데일리 커버드콜, 순자산 1조 돌파 인기 상품
코스피200 위클리 커버드콜, 2025 수익률 70% 화제
국내 고배당주 + 커버드콜 액티브, 순자산 2조원대 월배당 (구 TIGER 배당프리미엄액티브)
CD 91일물 금리 추종, 파킹형 ETF (월 분배)
SCHD 추종 국내 ETF, 월배당으로 인기
SCHD 추종 월배당 ETF, SOL 시리즈
대한민국 대표 기업, 분기배당 실시
세계 2위 메모리 반도체 기업, HBM AI 수혜주
담배 및 건강기능식품 기업, 꾸준한 고배당
금융지주 중 높은 배당수익률과 배당 성장
도로/터널 등 인프라 투자, 안정적 배당
SCHD 추종 + 데일리 고정 커버드콜, 월배당
미국 테크 100종목 + 데일리 10% 고정 커버드콜, 월분배
국내 1위 완성차 기업, 분기배당 도입
국내 2위 완성차 기업, 높은 배당수익률
국내 1위 인터넷 기업, 연배당
코스피200 추종 국내 ETF 대장주, 순자산 1위
미래에셋 코스피200 추종, 낮은 보수
코스닥150 추종, 성장주 중심
국내 2차전지 산업 핵심 종목 추종
국내 2차전지 테마 종목 추종, 개인 매수 1위 단골
미국 S&P500 원화 추종, 환노출, 순자산 상위 인기 ETF
미국 빅테크 TOP10 INDXX 지수 추종, 한국인 보유 인기 ETF
필라델피아 반도체 지수(SOX) 추종, NVDA/AVGO/TSM 등
KRX 반도체 지수 추종, 삼성전자/SK하이닉스 비중 높음
잔존만기 25년 이상 미국 국채 STRIPS에 투자하는 환헤지 액티브 ETF
국내 방위산업 핵심기업 10종목에 집중 투자하는 ETF
BYD/CATL 등 중국 전기차 밸류체인 ETF, 개인 인기
나스닥100 추종 ETF, 한국인 보유 1위급
* 참고용 데이터이며 실제 수치와 다를 수 있습니다. 투자 판단의 근거로 사용하지 마세요.
배당수익률에 따라 다릅니다. 예를 들어 배당수익률 4% 종목에 투자한다면, 세후 월 100만원(연 1,200만원)을 받기 위해 약 3.5억원의 자산이 필요합니다. 배당 재투자와 배당 성장을 활용하면 더 적은 원금으로도 달성할 수 있습니다.
충분한 투자 자산을 보유하면 가능합니다. 배당 성장주에 장기 투자하고 배당금을 재투자하면 복리 효과로 월 배당금이 증가합니다. 계산기를 활용해 목표 달성까지 필요한 기간과 투자금을 확인할 수 있습니다.
네. 한국 주식은 15.4%(소득세 14.0% + 지방소득세 1.4%), 미국 주식은 15.0%가 원천징수됩니다. 이 계산기는 세후 실수령액 기준으로 계산합니다.