FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 1992년 Your Money or Your Life(Vicki Robin) 이후 본격화된 미국 발 라이프스타일 운동입니다. 핵심 아이디어는 단순합니다 — 연 생활비의 25배 자산을 모으면, 매년 4%씩 인출해도 자산이 30년 이상 유지됩니다. 배당금 기반 FIRE는 자산 매도 없이 배당 수익만으로 생활하는 가장 보수적인 변형입니다.
1998년 트리니티 스터디(Trinity Study)에 따르면, 은퇴 첫 해 자산의 4%를 인출하고 이후 매년 인플레이션만큼 증액했을 때 30년 자산 유지 확률이 95% 이상입니다. 이를 뒤집으면 연 생활비 × 25 = FIRE 목표 자산이 됩니다.
* 세금과 인플레이션을 추가로 감안하면 보수적으로 30~33배를 적용합니다. 배당주 FIRE는 인출 대신 배당으로 충당하므로 자산 매도 위험이 낮습니다.
| 유형 | 목표 연 생활비 | 필요 자산 (25배) | 특징 |
|---|---|---|---|
| Lean FIRE | ~ 2,500만원 | 약 6.3억원 | 미니멀, 절약 위주 |
| Regular FIRE | 3,000~5,000만원 | 7.5억~12.5억원 | 평균적인 중산층 생활 |
| Fat FIRE | 7,000만원 이상 | 17.5억원 이상 | 여유로운 소비, 해외여행 |
| Coast FIRE | 은퇴 전 부분 자유 | 3억~5억원 (조기) | 젊을 때 모으고 이후 복리 |
| Barista FIRE | 부분 노동 병행 | 5억~8억원 | 파트타임 + 배당으로 생계 |
일반 4% 룰은 매년 일정 비율의 주식을 매도해 생활비를 충당합니다. 시장이 폭락한 직후 매도하면 회복 불능 손실(Sequence of Returns Risk)이 발생할 수 있습니다. 배당금 기반 FIRE는 매도 없이 현금 흐름으로 생활하므로 이런 위험에서 자유롭습니다.
가능합니다. 다만 미국과 달리 IRA·401(k) 같은 세제혜택 계좌가 작은 편이라 ISA·연금저축·IRP를 적극 활용해야 합니다. 또한 국민연금 수령(만 65세 전후) 전까지의 갭을 메우는 설계가 중요합니다.
엄밀히는 미국 주식 데이터(1926~) 기반이므로 그대로 적용하기 어렵습니다. 한국 시장은 박스권이 길었던 만큼 보수적으로 3~3.5%를 적용하거나 미국 ETF 비중을 늘려 글로벌 분산 효과를 노리는 게 안전합니다.
배당주는 일반적으로 배당과 함께 주가도 장기 상승하므로 원금이 줄지 않을 가능성이 더 높습니다. 다만 커버드콜 ETF처럼 NAV가 점차 감소하는 상품은 예외이므로 종목 선택 시 배당 성장률과 주가 추세를 함께 보세요.
직장가입자에서 지역가입자로 전환되며, 금융소득·재산 기준으로 보험료가 산정됩니다. 배당소득 + 부동산 자산이 많을수록 월 30~80만원까지 부담이 커질 수 있어 FIRE 자산 설계 시 함께 고려해야 합니다.
배당금으로 경제적 자유를 달성하는 시점을 계산하세요.
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FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 자유를 달성하여 조기 은퇴를 목표로 하는 라이프스타일 운동입니다. 배당금, 임대 수입 등 투자 소득만으로 생활비를 충당할 수 있는 상태를 의미합니다.
스노우볼 FIRE 계산기는 배당금 기반 FIRE에 초점을 맞춥니다. 배당 재투자 (DRIP)의 복리 효과를 활용하여, 매월 받는 배당금이 목표 생활비를 넘어서는 시점을 정확하게 계산합니다.
배당소득세(한국 15.4%)를 자동으로 반영하며, 배당 성장률에 따른 주가 상승도 모델에 포함하여 현실적인 예측을 제공합니다.